全國政協(xié)委員、中國鋁業(yè)集團有限公司(下稱(chēng)“中鋁集團”)總經(jīng)理余德輝2019年全國兩會(huì )期間向大會(huì )提交提案,建議在國家深化金融供給側結構性改革、增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力的重要機遇期,盡快設立中國金屬鋁銀行(下稱(chēng)“鋁銀行”),開(kāi)辟金融創(chuàng )新新領(lǐng)域,創(chuàng )建產(chǎn)融深度融合新平臺,創(chuàng )造投融資新模式,拓寬社會(huì )投資理財新渠道。
3月4日,余德輝在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示,通過(guò)深入學(xué)習貫徹習近平總書(shū)記有關(guān)深化金融供給側結構性改革的系列重要講話(huà)精神,結合中鋁集團近年來(lái)轉型升級的成功實(shí)踐和自己多年來(lái)的工作思考,讓這一提案形成了較為完善的思路。設立“鋁銀行”,是一項推進(jìn)產(chǎn)融深度融合、造福鋁行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、惠及社會(huì )大眾的多贏(yíng)舉措。
余德輝表示,在當前深化金融改革創(chuàng )新、推動(dòng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的大背景下,設立“鋁銀行”意義重大,主要體現在以下四個(gè)方面:
一是有利于金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。
習近平總書(shū)記在主持中央政治局第十三次集體學(xué)習時(shí)指出:金融要為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù),滿(mǎn)足經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和人民群眾需要。要構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系。學(xué)習貫徹習總書(shū)記的重要指示要求,設立“鋁銀行”,創(chuàng )建產(chǎn)融深度融合新平臺,開(kāi)發(fā)提供個(gè)性化、差異化、定制化的金融產(chǎn)品和精準服務(wù),既能強化金融服務(wù)功能,推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,又能拉近生產(chǎn)與使用的距離,降低實(shí)體經(jīng)濟運營(yíng)成本,實(shí)現共生共榮。
二是有利于擴大鋁的消費應用。
“鋁銀行”將創(chuàng )造投融資新模式,變以往鋁產(chǎn)品的單一買(mǎi)賣(mài)交易為多樣化的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,能大幅降低鋁產(chǎn)品的消費成本,尤其是初始使用價(jià)格,提升鋁的周轉使用效率,對推動(dòng)鋁的消費升級,以鋁代鋼、以鋁代木、以用代儲,深化供給側結構性改革,提升我國對全球鋁市場(chǎng)的話(huà)語(yǔ)權、影響力等具有巨大推動(dòng)作用。
三是有利于拓寬社會(huì )理財服務(wù)。
“鋁銀行”推出的多種鋁產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)組合模式,證券化后將進(jìn)一步拓寬社會(huì )投資理財新渠道,為老百姓開(kāi)辟有別于炒股、置業(yè)等全新的投資理財選擇,形成更加全方位、多層次的金融支持服務(wù)體系,在最大程度滿(mǎn)足社會(huì )需求的同時(shí),增強“鋁銀行”對社會(huì )資本的吸儲功能,提高資金使用效率,實(shí)現社會(huì )效益最大化。
余德輝舉例說(shuō),老百姓買(mǎi)了“鋁銀行”的鋁產(chǎn)品,可以租給別人用,實(shí)現保本收息;也可以到期后收回鋁產(chǎn)品,按新增價(jià)值分紅,實(shí)現保本增值等等,有一系列組合理財方式。
四是有利于加快綠色循環(huán)發(fā)展。
鋁的可回收率超過(guò)90%,而再生成本不足初始生產(chǎn)成本的10%。通過(guò)設立“鋁銀行”,將開(kāi)辟金屬資源循環(huán)利用的全新模式,形成“生產(chǎn)→消費→回收再利用”的閉環(huán),使鋁成為生命周期最長(cháng)、使用成本最低、環(huán)保節能效果最好的金屬材料,對加快我國綠色發(fā)展和循環(huán)經(jīng)濟建設將產(chǎn)生重大影響。
“根據我國人均鋁消費量與歐美發(fā)達國家對比,預計未來(lái)15-20年后,我國基本不需要再生產(chǎn)新的原鋁,通過(guò)再生鋁就基本能夠滿(mǎn)足社會(huì )需要。”余德輝說(shuō),經(jīng)過(guò)十幾年時(shí)間,通過(guò)“鋁銀行”實(shí)現金融資源循環(huán)利用的模式,將能夠徹底解決電解鋁對環(huán)境造成的影響,對推動(dòng)全社會(huì )綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展具有重大作用。
對于“鋁銀行”業(yè)務(wù),他認為可先推出“6+X”種金融組合業(yè)務(wù)和理財服務(wù)模式。比如:
——“存貸”業(yè)務(wù)。“存”即為鋁生產(chǎn)商提供存儲保值增值業(yè)務(wù);“貸”即為鋁使用商提供貸出付息、發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
——“做市商”業(yè)務(wù)。與上期所等共同制定鋁錠買(mǎi)賣(mài)牌價(jià),直接參與鋁錠與貨幣的兌換業(yè)務(wù)。
——“融鋁租賃”業(yè)務(wù)。使用商支付一定比例的保證金或信用保險,即可獲得鋁產(chǎn)品使用或加工權,并在使用期限內定期支付租金或本息等。使用期結束后,鋁產(chǎn)品可交由“鋁銀行”回收,或使用商自行留存處置。
——“鋁基金”業(yè)務(wù)。發(fā)起設立投資基金,吸引鋁生產(chǎn)商以產(chǎn)品入股,共同投資基礎項目建設,享受投資收益。
——“鋁債”發(fā)行業(yè)務(wù)。根據鋁使用商需求發(fā)行“鋁債”,并進(jìn)行承銷(xiāo)。
——“理財”業(yè)務(wù)。在以上業(yè)務(wù)基礎上,推出固定收益、浮動(dòng)收益等期限靈活、交易方式多樣的理財產(chǎn)品,供老百姓選擇,也為“鋁銀行”提供重要的資金來(lái)源。
在發(fā)起設立環(huán)節,他指出,基于“鋁銀行”每年的鋁產(chǎn)品交易量超過(guò)千萬(wàn)噸,總資產(chǎn)規??蛇_數萬(wàn)億元,需由國內最大的原鋁生產(chǎn)商、國儲局、商業(yè)銀行、保險公司及所在地政府共同發(fā)起,聯(lián)合其他金融機構及具有較強實(shí)力的鋁生產(chǎn)商、使用商等共同組建。
他建議,由于“鋁銀行”是產(chǎn)融深度融合的全新業(yè)態(tài),還需要在法律政策等方面配套跟進(jìn),希望國家有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步深入研究,作為金融創(chuàng )新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的試點(diǎn),給予特殊支持,允許先行先試。